乐博现金网

首页 > 正文

聚焦 | 聊一聊P2P平台风控那些事

www.hurenscout.com2019-07-14
乐博预测网站

焦点|聊聊P2P平台来控制那些东西

件,并且是所有平台必须遵守的标准。

在经历了“虚构,生存,适者”的行业洗牌后,P2P平台之间的竞争将是一场强烈的对抗。谁能在未来激烈的市场竞争中占据有利地位,又取决于风险控制。

未来P2P平台之间的竞争不再是生存的斗争,而是最强大的风险控制人之间的竞争。强大的风控功能有助于平台更稳定,更远。

首先,风险控制的主要“控制”是什么

风险控制只是意味着:风险管理者通过采取某些措施或方法来减少或消除风险事件的可能性,或者可以在风险事件发生后将损失控制在最低限度。

目前,中国网上贷款市场的风险控制主要集中在信贷风险评估,也属于贷款业务。对于风险控制的内容,它通常包括:信息收集,风险识别,评估,风险控制,风险计量评估和风险应对策略。

1.借款人风险控制的内容

对于在线借贷平台的合规操作,贷款风险几乎全部来自资产方面,因此其风险控制的关键在于借款人在借款发生前的审查。如果做得好,那么随后的贷款控制和贷后管理就会容易得多。预贷款审查将考察借款人的基本信息,担保措施和还款能力。

1)借款国数据完整性

无论是借款人还是借款人,在提交个人贷款申请后,都必须向在线贷款P2P平台提供足够的个人身份信息,包括身份证件,地址证明,工作工资证明,个人信用报告和个人财产名称和房产信息文件(如房车)完全保证确保借款人的申请材料真实有效。

2)借款人数据真实性

对于借款人提供的个人识别信息,平台风险控制专员将对数据的真实性进行深入的验证和认证。审计有两种主要方法,一种是在线查询审查,包括借款人提供的抵押车辆或财产信息的查询,以及借款企业的营业执照和资格证书的查询;一是通过线下调查,由特殊风险控制人员对借款人进行现场调查研究,并根据实际研究情况编写相关报告,然后提交风险控制审查委员会审核评估风险借款

3)借款人信用评估

A.检查申请材料的原件,以核实借款人信息的真实性;

B.检查借款人的日常水电费收入,收入来源,房地产和车辆等资产和负债,并了解借款人在近期或过去是否有不良记录;

C.检查借款人的法院执行记录,以核实借款人是否有不良信息记录等;

D.形成信用报告并提交给审查,以验证借款人的借款风险是否可控。

4)评估借款人的还款能力

2.针对借款人

1)验证借款人是否有稳定的工作和稳定的收入来源,以证明个人有能力偿还

2)确认借款人的业余爱好,资金的使用是否合理合法,以及个人是否有足够的财产(如房地产)来偿还。

3)衡量借款人是否有积极的偿还意愿以及是否有足够的能力偿还贷款金额。

4)以借款人的名义核实是否存在房地产或汽车产品等抵押财产,以及这些个人财产是否属于合法财产。

3.借款公司

1)以企业借款人为例,企业还款能力可分为两类,即偿还短期债务的能力和偿还长期债务的能力。企业是否有能力支付现金和偿还债务的能力是公司生存和健康发展的关键。

2)通过调查公司的流动比率,速动比率,营运资金,现金比率,资产负债率,利息保证倍数,销售增长率,总资产增长率,净利润增长率,现金流量分析等。借款公司有偿还能力。

二,p2p风险控制的原理是什么

原则1:项目是真的

该平台是贷方和借方之间的桥梁。真正的借款人和贷款人是关键。如果项目不正确,则意味着没有真正的借款人。一旦平台出现问题,就没有真正的主张。如果平台出现问题,贷方将面临赔钱的风险。

原则2:风险控制

贷方选择平台和项目,存在何种财务保障,以及平台将为贷方提供何种风险控制。这是贷方的担忧,因此平台必须由贷方严格控制。在贷款,贷款和贷款之前提供优质项目和控制。

原则3:基金安全

选择任何平台和任何项目的前提是确保资金的安全。资金安全是最重要的。没有这个前提,任何担保,利益,红包和参考利率上涨都会成为泡沫。就像海市蜃楼一样,它不再存在。

3.什么是P2P风险控制措施?

1.分期还款

这种风险控制措施主要是指一些P2P借贷平台,要求借款人每月偿还本金和利息,这降低了借款人的还款压力,可以在一定程度上控制投资者的财务风险。

2.创新风险控制系统

对于风险控制,大数据技术在改进风险控制方面非常出色。强大的平台可以投入大量的人力和资源来构建大数据风险控制系统,使借款人的信息来源更加可靠和准确。

3.少量分散

将一部分资金分配给一些借款目标。许多P2P平台使用少量分散作为降低风险的主要手段之一。实际上,这种分散降低了单个客户本金的风险,同时降低了客户的预期参考年化参考回报率。信贷越分散,单个客户的风险就越接近行业的平均不良贷款率。

第四,选择安全可靠的P2P平台是最关键的

1.真正的线下借贷业务,在线信息应该是一对一的对应关系。

判断方法:贷款信息是否完整,包括借款人的身份证,抵押品相关证明,信用报告,住宅照片等。

2.强大的风险控制团队。

风控团队主要做两份工作。首先,在先前的贷款被批准时评估风险,如果风险在控制范围之外,则拒绝投票。二,贷款后的跟进,定期了解借款人的经营状况,现场调查,及时发出可能的逾期警示,扼杀摇篮中的风险。

3.完善科学的贷后管理制度。

判断标准主要是:对于恶意的逾期借款人,是否有一种有效和有效的方式敦促他们尽快偿还贷款。如仲裁机制等。

4.平台技术可靠,具有不断改善用户体验的意愿。

该平台需要拥有自己的技术团队,以便快速响应投资者提出的需求和问题。

5,热情的客户服务经验。

如果平台的客户服务能够积极主动地解决用户的问题,则表明客户服务在这个平台上是快乐和有帮助的。可以推断,该平台的老板是好的,值得信赖的。

6.平台上显示的官方信息是否清晰完整。

主要包括以下几个方面:营业执照,税务登记证,组织机构代码证;团队力量的背景;公司内部环境照片。

合规是前提,技术风险控制是关键。汇众网自成立以来,不断强化自身的风险控制能力,自主研究和汇出汇智云大数据风险控制系统,实现全程风控覆盖。同时,在线应用包括汇智,反欺诈检查,高风险监控,智能采集模型,丢失维修图,反欺诈图等模块,真正将金融技术应用于互联网金融运营平台,进一步提高风险控制的效率和智能。

看看更多

热门浏览
热门排行榜
热门标签
日期归档